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P2P備案延期,業內猜想未來將采取“牌照制”

來源: 壹寶貸 發布時間:2018-06-07 11:52:23 點擊數:2298【收藏本頁】【返回首頁

進入6月,《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)中對于備案和整改的時間節點已近,但從各方進展來看,各地P2P備案延期基本已經確定。 

“盡管備案延遲,但我認為P2P行業大的方向是明確的,就是要把P2P業態納入中國整體的金融監管中去。”微言科技創始人兼CEO黃聰日前表示,行業的發展方向最終將是讓用戶受益。

備案再延,牌照制猜想

2016年開始,P2P行業監管政策陸續落地。2016年8月24日發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定,整改期不超過12個月。隨后,2017年12月8日,P2P網貸風險專項整治工作領導小組下發的57號文重新確定整改的時間節點:2018年4月底完成主要網貸平臺登記,難度極大、情況極其復雜的個別機構限期則是6月底。

今年4月,據媒體報道,監管部門通知地方金融局、金融辦,要求各地暫停發布P2P備案登記細則,這意味著備案工作可能將再度延期。

強監管下,P2P行業目前依然熱度不減。業內數據顯示,2018年5月,網貸行業成交量為1826.6億元,環比上升5.53%,從貸款余額TOP 100平臺看,超過70家平臺的貸款余額環比出現上升,近70家平臺的成交量環比出現上升。

精融匯董事長祁勇認為,P2P在中國發展壯大原因有兩點,一是中國的高儲蓄率,使得老百姓有錢外借,保證了資金的提供;二是傳統金融機構提供的金融服務成本和效率不足,類似于美國富國銀行這樣專注于個人和小微企業貸款的金融機構規模還不大。

黃聰表示,對融資端和實體經濟,在能夠承擔的成本之內,互金領域融資比銀行方便快捷,對支持實體經濟和中國小微企業是有幫助的;對于投資者而言,P2P的收益率、方便性好于銀行。“希望通過清理整頓,全國留下二三百家平臺,能夠讓投資者感到安全、安心。”

備案延期讓市場對P2P的未來猜想不斷,“牌照制”成為一大方向。黃聰認為,P2P的發展和第三方支付類似,發端于民間,風險逐漸暴露后,國家開始加強監管。“第三方支付在2009年開始發牌照,目前牌照總數在200多張。”黃聰稱。

如果參照第三方支付的監管思路,黃聰認為,也可以通過“牌照制”管理P2P行業,“從現在的1800多家里發牌,留下一定數量的持牌P2P。”

明確行業四大方向

黃聰認為,P2P行業大的方向應當是明確的,“要把互金領域,包括P2P業態納入中國整體金融監管中去,使得行業信息透明,融資者有所保障,借款者不受高利貸困擾,無論是投資用戶、借款用戶,都能從中獲益。”

他從股東、資產、利率和監管四個角度分析了P2P行業在強監管下的未來發展。

股東方面,政府將傾向于認真負責有實力的大股東,“之前二三個人組成金融平臺的階段已經結束,大股東要求一定是有實力、認真負責的企業。”

資產方面,小額分散標的、專注普惠需求、有效彌補銀行體系的不足是P2P未來的方向。黃聰表示,P2P未來只允許做小額標的,凡是打擦邊球、將自己包裝成非P2P或理財計劃想要渾水摸魚的一定是不可能持續的,未來普惠平臺才是國家鼓勵的互金平臺。

2016年8月出臺的暫行辦法已經明確規定,網絡借貸金額應當以小額為主,個人在一家P2P平臺的借款余額上限是20萬元,在不同平臺總額上限是100萬元,企業上限分別是100萬元、500萬元。

利率方面,2015年最高人民法院頒布關于民間借貸的規定時劃分了“兩線三區”,年利率36%以上的借貸合同無效。2017年12月發布的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》則明確了36%的紅線,并要求各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式。

黃聰稱:“有些平臺實際利率是不低于36%的,是監管打擊的對象。”

監管方面,黃聰表示,監管細則會愈加清晰、細致、貼近實際,行業透明度將大幅提升。“所有公司都要征信,都要向監管上報數據,網上公開的和投資者看到的標的信息是透明的,包括到底是誰借款、整個標的的描述是什么、風險防范措施是什么,只有符合這些,才是未來發展的方向。”

無論如何,P2P未來加強合規、加強監管的方向不變。“真正好的金融,絕不僅僅是管理風險,還必須是社會資產的看守者和社會價值的支持者。”祁勇引用2003年諾貝爾經濟學獎獲得者羅伯特·席勒的這句話對記者表示。

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