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消費金融冰火兩重天:大平臺擴張 小平臺遇生死劫

來源: 壹寶貸 發布時間:2018-06-07 11:55:29 點擊數:2008【收藏本頁】【返回首頁

以網貸起家的品鈦集團昨日宣布完成1.03億美元融資。而運營4年半的杭州P2P網貸平臺微龍網就沒有那么“幸運”,同日宣布清盤。

二者的不同命運,正是嚴監管下行業冰火兩重天的真實寫照——頭部平臺獲得更多資源,中小平臺則關停業務、大規模裁員,轉型或退出市場,尤其是去年站在風口的消費金融行業。

上證報從業內獲悉,自去年監管連番加碼整治“現金貸”業務以來,消費金融行業的分化之勢愈加明顯。

中小公司遭遇“生死劫”

以借貸為主營業務的微龍網,清盤的主要原因是貸款逾期和壞賬率增加,線下收益減少等。

這是嚴監管下整個行業的縮影。

某消費分期平臺人士表示,最近他的一個朋友已黯然離開這個行業,回歸傳統金融機構。之前他負責新建一個場景做消費分期業務,結果獲客太難,3個月不到平臺就決定砍掉這部分業務,整個團隊被迫“走人”。

裁員苗頭最早出現在去年年中。當時,醫美分期平臺“么么貸”、3C產品分期平臺“買單俠”及規模較大的“佰仟金融”等就傳出裁員,砍掉了以消費為名的“現金貸”業務。

中小消費金融平臺如今的蕭條局面,與過去兩年資本急劇涌入、平臺百花齊放的行業態勢形成鮮明對比。彼時,連一堆艱難生存P2P網貸平臺也轉身蜂擁消費金融,一把抓住了存活下去的救命稻草——“現金貸”。

上述人士感嘆,業內幾家曾經活得風生水起的消費金融平臺,今年以來已經裁掉了近四分之三的員工,基本都是營銷等崗位。

凡此種種,背后凸顯的是這些平臺的生存危機。去年出臺的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》等整治措施,一則劃定綜合費率不超過36%的紅線,壓縮了利潤空間;二則要求銀行等金融機構不得為無資質平臺提供資金,本意都是讓平臺回歸消費本源。

“這掐斷了很多非持牌平臺的生存來源。就算有資金,成本也比去年提高了至少2個點,差不多在12%以上。”上述人士說,加上獲客、合規、催收等成本,很多平臺難以盈利,遭遇“生死劫”。

業內人士表示,目前包括消費金融在內的整個互金行業,處于合規發展期,部分平臺被淘汰出局屬正常現象。從市場環境來看,消費者對借貸的需求仍將長期存在,社會閑散資金也需要溢出端口。

持牌機構“摘果子”

當中小消費金融平臺步入“寒冬”,卻也是持牌消費金融機構的“紅利”期,不僅順勢“摘果子”,也進入新一輪擴張期。

業內數據顯示,2018年1月至4月消費金融成交量與2017年下半年相比變化并不大,3月成交量約378.43億元。

這樣的數據意味著,消費信貸的需求仍在釋放,持牌機構迅速接盤“擠”出來的市場,滲透到多個場景。2017年,一批持牌消費金融機構營收和凈利潤出現大幅增長,其中招聯消費和捷信均斬獲10億元凈利;銀行個人消費貸款也出現猛增,尤其是建設銀行,該行2017年個人消費貸款為1926.52億元,增幅達到156.74%;趣店、拍拍貸等頭部平臺去年靠消費金融業務大爆發賺得盆滿缽滿,并順利登陸美股。從去年下半年開始,多家持牌消費金融機構通過發債或股東增資方式密集“補血”,為新一輪擴張做準備。

留給中小消費金融平臺的生存空間顯然不多了:這類平臺既無低至4%至5%的資金優勢,又無實力獲得有效場景。“在一些垂直細分領域深挖,或許還有生存機會。”主做機票分期的“信用飛”平臺信貸部負責人耿樹文說,他們平臺今年轉變思路,主要為航空公司提供金融解決方案,做標準化的技術輸出服務。

其實在一些業內人士看來,頭部平臺今年日子也未必好過,因為要做增量太難了,獲客已不是光“燒錢”那么容易的事。“即便是依托場景,電商、電信等領域雖有優勢,但是至少要億級用戶平臺才有用。”耿樹文說。

這些壓力在今年一季度的數據中已有體現。捷信季報顯示,該公司一季度在中國市場虧損了8800萬歐元,活躍用戶和凈放款額均有所減少。

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